¿Alguien más encuentra que KYC/AML es un objetivo cambiante últimamente para cuentas más pequeñas?

He estado intentando incorporar una nueva entidad offshore para algunos productos estructurados que estoy considerando, y los requisitos de KYC/AML parecen cambiar cada semana. Lo que solía ser un proceso bastante ágil para una cuenta de nivel medio, digamos 500k-1M, ahora se siente como si estuviera intentando obtener una licencia bancaria yo mismo. No es solo la prueba habitual de fondos y la titularidad real; están investigando el origen del origen de los fondos, lo que francamente empieza a parecer excesivo cuando no se habla de miles de millones. Te hace preguntarte si los departamentos de cumplimiento simplemente están aburridos o si realmente hay alguna nueva regulación que me perdí que requiere una auditoría forense completa para cada nueva apertura de cuenta.

Y ni me hables de los PSPs. Recientemente, uno rechazó un pago perfectamente legítimo porque el nombre de la cuenta no coincidía exactamente con la transferencia bancaria, a pesar de proporcionar todos los documentos de respaldo necesarios para la variación (un problema común con las estructuras corporativas y las sociedades holding). Añadió casi una semana a una transacción sensible al tiempo. ¿Estos sistemas se están automatizando demasiado hasta el punto de ser contraproducentes, o simplemente estoy teniendo una racha de oficiales de cumplimiento particularmente poco cooperativos? Ciertamente añade una interesante capa de riesgo operativo a algo que debería ser una transacción simple.